شرکت بیمه تجارت‌نو با رونمایی از محصول جدید بیمه زندگی و تشکیل سرمایه «نکساپلن»، گامی در مسیر توسعه بیمه‌نامه‌های مبتنی بر سرمایه‌گذاری برداشته است. این محصول با همکاری بانک تجارت و با هدف ترکیب پوشش‌های بیمه زندگی با امکان مدیریت منعطف اندوخته، از طریق بستر دیجیتال اپلیکیشن «داراوان» در دسترس متقاضیان قرار گرفته است.
به گزارش توانگرنیوز، به نقل از روابط عمومی بیمه تجارت‌نو، نکساپلن با رویکرد توسعه خدمات نوین بیمه‌ای طراحی شده و امکان تخصیص اندوخته بیمه‌نامه به پنج شاخص سرمایه‌گذاری شامل طلا، نقره، مس، روی و درآمد ثابت را برای بیمه‌گزاران فراهم می‌کند. این ویژگی به متقاضیان اجازه می‌دهد متناسب با اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری خود، ترکیب سرمایه‌گذاری اندوخته‌شان را مدیریت کنند.
مدیریت منعطف اندوخته در بیمه‌های زندگی
علیرضا هادی، مدیرعامل بیمه تجارت‌نو، در مراسم رونمایی از این محصول با اشاره به ماهیت سرمایه‌گذاری‌محور نکساپلن اظهار کرد: این بیمه‌نامه از نوع بیمه‌های زندگی مبتنی بر سرمایه‌گذاری است و امکان تخصیص اندوخته به شاخص‌های مختلف بازارهای کالایی و مالی را برای بیمه‌گزاران فراهم می‌کند.
به گفته او، نکساپلن در گروه بیمه‌نامه‌های یونیت‌لینک (Unit-Linked) قرار می‌گیرد؛ محصولاتی که در آن‌ها ارزش اندوخته با عملکرد دارایی‌ها یا شاخص‌های سرمایه‌گذاری مرتبط است. در این ساختار، بیمه‌گزار می‌تواند با توجه به اهداف مالی و سطح ریسک‌پذیری خود، مسیر سرمایه‌گذاری اندوخته را انتخاب کند؛ قابلیتی که آن را از الگوهای متعارف بیمه‌های عمر متمایز می‌کند.
هادی همچنین از فراهم شدن امکان مدیریت دیجیتال بیمه‌نامه از طریق اپلیکیشن داراوان خبر داد. بر این اساس، دسترسی به خدمات بیمه‌ای و مدیریت دارایی در بستری دیجیتال انجام می‌شود تا فرایند استفاده از خدمات برای بیمه‌گزاران تسهیل شود.
امکان جابه‌جایی میان پنج شاخص سرمایه‌گذاری
مهدی مهدوی، قائم‌مقام بیمه تجارت‌نو، نیز در تشریح ویژگی‌های نکساپلن گفت: بیمه‌گزاران می‌توانند اندوخته خود را میان پنج شاخص طلا، نقره، مس، روی و درآمد ثابت مدیریت کنند. به گفته او، جابه‌جایی میان این شاخص‌ها بدون دریافت کارمزد یا هزینه اداری انجام می‌شود؛ قابلیتی که امکان تغییر ترکیب سرمایه‌گذاری را متناسب با تصمیم‌ها و اهداف مالی بیمه‌گزار فراهم می‌کند.
مهدوی ابراز امیدواری کرد عرضه این محصول بتواند بخشی از فاصله میان نیازهای مالی جامعه و قابلیت‌های محصولات متعارف بیمه‌های عمر و سرمایه‌گذاری را کاهش دهد و زمینه استفاده هم‌زمان از خدمات بیمه‌ای و ابزارهای مدیریت سرمایه را فراهم کند.
پوشش فوت و امکان توثیق اندوخته
مونا عروجی، معاون فنی بیمه‌های اشخاص بیمه تجارت‌نو، با اشاره به قابلیت‌های بیمه‌ای و مالی نکساپلن اعلام کرد که این محصول علاوه بر امکان سرمایه‌گذاری، پوشش‌هایی از جمله پوشش فوت تا سقف ۱۰۰ میلیارد ریال را نیز در اختیار بیمه‌گزاران قرار می‌دهد.
همچنین امکان توثیق اندوخته برای دریافت تسهیلات از دیگر ویژگی‌های اعلام‌شده این بیمه‌نامه است؛ قابلیتی که می‌تواند در کنار پوشش‌های بیمه‌ای، کاربرد اندوخته را در برنامه‌ریزی مالی خانواده‌ها و سازمان‌ها افزایش دهد. البته شرایط استفاده از پوشش‌ها و توثیق اندوخته تابع ضوابط و مقررات مربوط به این محصول خواهد بود.
خرید و مدیریت غیرحضوری از طریق داراوان
حسین رحیمی‌نژاد، مدیرعامل شرکت نوظهور تجارت، نیز درباره فرایند خرید و استفاده از نکساپلن توضیح داد: مراحل خرید، احراز هویت، مشاهده ارزش لحظه‌ای دارایی و مدیریت یونیت‌ها از طریق اپلیکیشن داراوان و به‌صورت غیرحضوری انجام می‌شود.
به گفته او، دیجیتالی شدن فرایندها با هدف کاهش بروکراسی و افزایش شفافیت در دسترسی به اطلاعات مربوط به هزینه‌ها و عملکرد دارایی‌ها دنبال شده است.
متقاضیان برای کسب اطلاعات بیشتر و بررسی شرایط استفاده از نکساپلن می‌توانند به اپلیکیشن داراوان مراجعه کنند.
نکساپلن در بازار بیمه‌های زندگی چه اهمیتی دارد؟
عرضه نکساپلن را می‌توان در چارچوب تلاش شرکت‌های بیمه برای توسعه محصولات متناسب با نیازهای جدید مالی و گسترش خدمات دیجیتال ارزیابی کرد. ترکیب پوشش بیمه‌ای، امکان انتخاب شاخص‌های سرمایه‌گذاری و مدیریت آنلاین اندوخته، سه محور اصلی این محصول به شمار می‌روند.
با این حال، ارزیابی میزان استقبال از این بیمه‌نامه به عواملی مانند شفافیت شرایط قرارداد، هزینه‌های بیمه‌ای، نحوه محاسبه ارزش اندوخته، کیفیت پوشش‌های ارائه‌شده و عملکرد شاخص‌های سرمایه‌گذاری بستگی خواهد داشت. از آنجا که ارزش اندوخته در محصولات یونیت‌لینک می‌تواند تحت تأثیر عملکرد شاخص‌ها قرار گیرد، بررسی شرایط و ریسک‌های سرمایه‌گذاری پیش از خرید برای متقاضیان اهمیت دارد.
