شرکت بیمه سامان با عرضه محصول جدید «بیمه عمر و تشکیل سرمایه متصل به دارایی ـ پروژه‌محور»، مدل تازه‌ای از سرمایه‌گذاری را وارد بازار بیمه‌های زندگی کرده است. در این طرح، اندوخته بیمه‌گذاران پس از کسر هزینه‌های مربوط، به پروژه‌های واقعی و مولد اختصاص می‌یابد و در نخستین مرحله، احداث و بهره‌برداری نیروگاه خورشیدی به‌عنوان پروژه سرمایه‌پذیر انتخاب شده است.
به گزارش توانگرنیوز، احمدرضا ضرابیه، مدیرعامل بیمه سامان، از آغاز عرضه محصول جدید بیمه عمر پروژه‌محور خبر داد و گفت این محصول با هدف توسعه سبد بیمه‌های زندگی و هدایت منابع بیمه‌گذاران به سمت پروژه‌های زیرساختی و مولد طراحی شده است.
بر اساس توضیحات ارائه‌شده از سوی مدیرعامل بیمه سامان، در این بیمه‌نامه حق‌بیمه به‌صورت یکجا دریافت می‌شود و پس از کسر هزینه‌های بیمه‌گری، اداری و پوشش‌های بیمه‌ای انتخاب‌شده، خالص اندوخته بیمه‌گذار در پروژه‌های مشخص سرمایه‌گذاری خواهد شد.
نیروگاه خورشیدی؛ نخستین مقصد سرمایه‌گذاری
در مرحله نخست اجرای این طرح، پروژه احداث و بهره‌برداری نیروگاه خورشیدی شرکت گروه سامان انرژی پاک نامیرا به‌عنوان پروژه سرمایه‌پذیر در نظر گرفته شده است.
به گفته ضرابیه، دوره سرمایه‌گذاری این پروژه سه سال تعیین شده و نرخ‌های سود تضمینی آن برای سال‌های اول تا سوم به‌ترتیب ۴۱.۶، ۳۵ و ۳۰ درصد اعلام شده است.
علاوه بر سود تضمینی، بیمه‌گذاران از سود مشارکت در منافع پروژه نیز برخوردار خواهند شد. بر اساس سازوکار اعلام‌شده، سود حاصل از مشارکت در منافع در پایان دوره به نسبت مساوی میان بیمه‌گذار و بیمه‌گر تقسیم می‌شود؛ به این ترتیب سهم هر یک از طرفین ۵۰ درصد خواهد بود.
این ساختار، محصول جدید بیمه سامان را از الگوهای متعارف بیمه عمر و تشکیل سرمایه متمایز می‌کند؛ چراکه در آن، منابع اندوخته بیمه‌گذاران به‌جای محدود شدن به یک سازوکار عمومی سرمایه‌گذاری، به پروژه‌ای مشخص در بخش زیرساخت و انرژی متصل می‌شود.
ترکیب سرمایه‌گذاری با پوشش‌های بیمه‌ای
محصول جدید بیمه سامان در کنار کارکرد سرمایه‌گذاری، مجموعه‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای را نیز در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد.
پوشش فوت به هر علت، فوت ناشی از حادثه، هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه، نقص عضو دائمی ناشی از حادثه و امراض خاص از جمله پوشش‌های پیش‌بینی‌شده در این بیمه‌نامه هستند.
بر اساس اعلام مدیرعامل شرکت، این محصول برای افراد از یک‌ماهگی تا ۷۵ سالگی قابل ارائه است و حداقل حق‌بیمه آن ۱۰ میلیون تومان تعیین شده است.
جزئیات شرایط بیمه‌نامه و پروژه‌های سرمایه‌پذیر نیز از طریق وب‌سایت رسمی بیمه سامان و شبکه فروش این شرکت در دسترس متقاضیان قرار دارد.
مدل پروژه‌محور؛ ظرفیت جدید برای بازار بیمه‌های زندگی
ورود بیمه سامان به مدل سرمایه‌گذاری پروژه‌محور را می‌توان تلاشی برای پیوند دادن صنعت بیمه با تأمین مالی فعالیت‌های مولد و زیرساختی ارزیابی کرد. در این الگو، بیمه‌های زندگی علاوه بر ایفای نقش سنتی خود در تأمین پوشش‌های حمایتی و تشکیل سرمایه، می‌توانند به ابزاری برای هدایت منابع مالی به بخش‌های اقتصادی تبدیل شوند.
انتخاب پروژه انرژی خورشیدی نیز از این منظر قابل توجه است؛ زیرا توسعه زیرساخت‌های انرژی‌های تجدیدپذیر به منابع مالی بلندمدت نیاز دارد و استفاده از ظرفیت سرمایه‌گذاری صنعت بیمه می‌تواند یکی از مسیرهای تأمین این منابع باشد.
با این حال، موفقیت چنین مدلی صرفاً به نرخ سود اعلام‌شده وابسته نیست. شفافیت در سازوکار سرمایه‌گذاری، نحوه نظارت بر پیشرفت پروژه، مدیریت ریسک‌های اجرایی و مالی، تضمین ایفای تعهدات و نحوه محاسبه سود مشارکت، از جمله عواملی هستند که می‌توانند بر اعتماد بیمه‌گذاران و پایداری این مدل اثرگذار باشند.
از این منظر، تجربه بیمه سامان در اجرای نخستین محصول پروژه‌محور می‌تواند برای ارزیابی ظرفیت توسعه این رویکرد در سایر رشته‌های بیمه زندگی و نقش‌آفرینی بیشتر صنعت بیمه در تأمین مالی پروژه‌های مولد اهمیت داشته باشد.
