حق‌بیمه تولیدی صنعت بیمه کشور در شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ با رشد ۱۱۳.۵ درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته، به حدود ۷۰۹.۹ هزار میلیارد تومان رسید. در همین دوره، خسارت پرداختی شرکت‌های بیمه نیز با افزایش ۱۳۳.۴ درصدی از ۳۹۲.۸ همت فراتر رفت؛ آماری که از افزایش هم‌زمان حجم فعالیت‌های بیمه‌ای و تعهدات پرداخت خسارت در بازار حکایت دارد.
به گزارش توانگرنیوز به نقل از اداره کل روابط عمومی و امور بین‌الملل بیمه مرکزی، تعداد بیمه‌نامه‌های صادرشده در شش‌ماهه نخست سال جاری به حدود ۴۱.۸ میلیون فقره رسید که در مقایسه با مدت مشابه سال قبل، ۱۱.۳ درصد افزایش نشان می‌دهد. همچنین شرکت‌های بیمه در این بازه زمانی ۵۶ میلیون مورد خسارت پرداخت کرده‌اند که بیانگر رشد ۱۴ درصدی این شاخص است.
مقایسه نرخ رشد حق‌بیمه تولیدی و تعداد بیمه‌نامه‌های صادرشده نشان می‌دهد افزایش ارزش ریالی فعالیت‌های بیمه‌ای به‌مراتب بیشتر از رشد تعداد قراردادها بوده است. با این حال، برای تفکیک سهم افزایش نرخ‌ها، تغییر ترکیب پرتفوی و رشد واقعی تعداد یا حجم خدمات بیمه‌ای، به اطلاعات تفصیلی‌تری از عملکرد رشته‌های مختلف بیمه نیاز است.
درمان، زندگی و شخص ثالث؛ سه رشته اصلی بازار بیمه
بررسی ترکیب پرتفوی صنعت بیمه نشان می‌دهد سه رشته درمان، بیمه‌های زندگی و شخص ثالث و مازاد، در مجموع حدود ۸۲.۳ درصد از حق‌بیمه تولیدی بازار را در شش‌ماهه نخست سال به خود اختصاص داده‌اند.
رشته درمان با سهم ۴۰.۸ درصدی، بزرگ‌ترین بخش بازار بیمه از نظر حق‌بیمه تولیدی بوده است. پس از آن، بیمه‌های زندگی با سهم ۲۶.۵ درصدی و شخص ثالث و مازاد با سهم ۱۵ درصدی در رتبه‌های بعدی قرار گرفته‌اند.
بر این اساس، بیش از دوپنجم حق‌بیمه تولیدی صنعت بیمه در این دوره به رشته درمان اختصاص داشته است. سهم بالای این رشته در کنار جایگاه بیمه‌های زندگی و شخص ثالث، نشان می‌دهد بخش عمده گردش مالی بازار بیمه همچنان در چند رشته اصلی متمرکز است.
این تمرکز از یک سو اهمیت عملکرد رشته‌های بزرگ را در تعیین روند کلی صنعت بیمه نشان می‌دهد و از سوی دیگر، ضرورت بررسی جداگانه رشد حق‌بیمه، خسارت و نسبت خسارت در هر رشته را برجسته می‌کند؛ زیرا تغییرات هر یک از این بخش‌ها می‌تواند بر تصویر کلی عملکرد بازار اثرگذار باشد.
سهم ۸۶.۷ درصدی سه رشته از خسارت‌های پرداختی
در بخش خسارت‌ها نیز تمرکز بازار قابل‌توجه است. بر اساس آمار منتشرشده، رشته‌های درمان، زندگی و شخص ثالث و مازاد در مجموع ۸۶.۷ درصد از کل خسارت پرداختی شرکت‌های بیمه را به خود اختصاص داده‌اند.
مقایسه این سهم با سهم ۸۲.۳ درصدی همین رشته‌ها از حق‌بیمه تولیدی نشان می‌دهد وزن این سه رشته در مجموع خسارت‌های پرداخت‌شده، بیشتر از سهم آنها در حق‌بیمه تولیدی است. این تفاوت، اهمیت بررسی نسبت خسارت و ساختار هزینه‌ها در رشته‌های اصلی بازار را نشان می‌دهد؛ هرچند برای تعیین دقیق عوامل مؤثر بر این وضعیت، باید داده‌های تفصیلی هر رشته و دوره‌های زمانی مختلف بررسی شود.
افزایش ۱۳۳.۴ درصدی خسارت پرداختی در برابر رشد ۱۱۳.۵ درصدی حق‌بیمه تولیدی نیز از دیگر نکات قابل‌توجه گزارش شش‌ماهه صنعت بیمه است. این اختلاف نرخ رشد می‌تواند ضرورت توجه بیشتر به روند خسارت‌ها، هزینه‌های عملیاتی و کیفیت مدیریت ریسک در شرکت‌های بیمه را برجسته کند، اما به‌تنهایی برای نتیجه‌گیری درباره سودآوری یا زیان‌دهی صنعت کافی نیست.
نسبت خسارت بازار به ۵۵.۳ درصد رسید
بر اساس گزارش بیمه مرکزی، نسبت خسارت بازار بیمه در شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ با افزایش ۴.۷ واحد درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته، به ۵۵.۳ درصد رسیده است.
نسبت خسارت یکی از شاخص‌های مورد استفاده برای بررسی رابطه خسارت‌های پرداختی با حق‌بیمه تولیدی است. افزایش این شاخص می‌تواند نشان‌دهنده رشد سریع‌تر خسارت‌ها در مقایسه با حق‌بیمه‌ها باشد؛ با این حال، تفسیر آن نیازمند توجه به سایر مؤلفه‌های مالی و عملیاتی شرکت‌های بیمه است.
بیمه مرکزی نیز تأکید کرده است که نسبت خسارت به‌تنهایی معیار کاملی برای ارزیابی عملکرد واقعی صنعت بیمه محسوب نمی‌شود. عواملی مانند زمان وصول حق‌بیمه‌ها، وضعیت ذخایر فنی و هزینه‌های شرکت‌های بیمه می‌توانند بر ارزیابی نهایی عملکرد مالی تأثیر بگذارند.
ازاین‌رو، برای تحلیل دقیق‌تر وضعیت صنعت بیمه، لازم است نسبت خسارت در کنار شاخص‌هایی مانند هزینه‌های اداری و عمومی، کارمزدها، درآمدهای سرمایه‌گذاری، تغییرات ذخایر و نتایج فنی رشته‌های مختلف بررسی شود.
شرکت‌های بیمه غیردولتی؛ سهم ۸۵.۵ درصدی از حق‌بیمه تولیدی
یکی دیگر از محورهای گزارش شش‌ماهه صنعت بیمه، سهم شرکت‌های بیمه غیردولتی از بازار است. بر اساس آمار منتشرشده، این شرکت‌ها در شش‌ماهه نخست سال جاری ۸۵.۵ درصد از حق‌بیمه تولیدی و ۸۳ درصد از خسارت پرداختی بازار را به خود اختصاص داده‌اند.
این ارقام از نقش پررنگ شرکت‌های بیمه غیردولتی در فعالیت‌های بیمه‌ای کشور حکایت دارد. سهم بالای این شرکت‌ها از حق‌بیمه تولیدی و خسارت پرداختی، اهمیت عملکرد آنها را در تحلیل روند کلی بازار و ارزیابی تغییرات پرتفوی صنعت بیمه افزایش می‌دهد.
با این حال، برای مقایسه دقیق عملکرد شرکت‌های دولتی و غیردولتی، صرف بررسی سهم بازار کافی نیست و باید شاخص‌هایی نظیر ترکیب پرتفوی، نسبت خسارت هر شرکت، کیفیت ذخایر، هزینه‌های عملیاتی و سودآوری نیز مورد توجه قرار گیرد.
آمار شش‌ماهه صنعت بیمه بر پایه اطلاعات سامانه سنهاب
آمارهای منتشرشده از عملکرد شش‌ماهه صنعت بیمه بر اساس اطلاعات خوداظهاری شرکت‌های بیمه در سامانه نظارت و هدایت الکترونیکی بیمه (سنهاب) تهیه شده است.
بر اساس توضیحات بیمه مرکزی، سهم رشته‌ها و شرکت‌های بیمه از بازار در دوره‌های کمتر از یک سال ممکن است با تغییراتی همراه شود. بنابراین، ارزیابی روندهای بلندمدت بازار و مقایسه عملکرد شرکت‌ها، مستلزم توجه به دوره آماری، ترکیب پرتفوی و سایر شاخص‌های مالی و عملیاتی است.
در مجموع، آمار شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ از افزایش قابل‌توجه حق‌بیمه تولیدی و خسارت پرداختی صنعت بیمه حکایت دارد. در کنار این رشد، تمرکز بخش عمده حق‌بیمه‌ها و خسارت‌ها در سه رشته درمان، زندگی و شخص ثالث و همچنین سهم بالای شرکت‌های غیردولتی، از مهم‌ترین ویژگی‌های ساختار بازار بیمه در این دوره به شمار می‌رود.
