بیمه تجارت‌نو در یازدهمین سال فعالیت خود، برای نخستین بار حق‌بیمه تولیدی بیش از ۱۰ هزار میلیارد تومان را ثبت کرد. رشد ۱۸۲.۳۸ درصدی حق‌بیمه تولیدی، در کنار برنامه‌های این شرکت برای اصلاح ترکیب پرتفوی، توسعه فروش نقد و خرده‌فروشی و تقویت رشته‌های کم‌ریسک و بیمه‌های زندگی، از تغییر رویکرد در مدیریت رشد و کیفیت کسب‌وکار این شرکت حکایت دارد.
به گزارش توانگرنیوز، شرکت بیمه تجارت‌نو در یازدهمین سال فعالیت خود موفق شد برای نخستین بار از مرز ۱۰ هزار میلیارد تومان حق‌بیمه تولیدی عبور کند. ثبت رشد ۱۸۲.۳۸ درصدی در این شاخص، مهم‌ترین دستاورد اعلام‌شده این شرکت در دوره مورد اشاره است؛ دستاوردی که ارزیابی آن، علاوه بر توجه به میزان افزایش تولید، مستلزم بررسی ترکیب پرتفوی، کیفیت درآمدهای بیمه‌ای و نحوه مدیریت ریسک‌های پذیرفته‌شده است.
رشد حق‌بیمه تولیدی یکی از شاخص‌های مهم سنجش عملکرد شرکت‌های بیمه به شمار می‌رود، اما به‌تنهایی نمی‌تواند تصویری کامل از وضعیت عملیاتی و مالی یک شرکت ارائه دهد. در صنعت بیمه، چگونگی توزیع حق‌بیمه میان رشته‌های مختلف، تناسب نرخ‌های دریافتی با ریسک‌های تحت پوشش، کیفیت وصول مطالبات و توانایی ایفای تعهدات در زمان پرداخت خسارت، از جمله عواملی هستند که پایداری رشد را تحت تأثیر قرار می‌دهند. از این منظر، برنامه‌های اعلام‌شده بیمه تجارت‌نو برای بازآرایی پرتفوی، در کنار افزایش حجم تولید، اهمیت پیدا می‌کند.
اصلاح ترکیب پرتفوی؛ تمرکز بر کیفیت تولید
بر اساس اطلاعات منتشرشده از سوی شرکت، مدیریت پرتفوی و بهبود توازن میان رشد فروش و ریسک‌های پذیرفته‌شده، در رویکرد جدید بیمه تجارت‌نو جایگاه ویژه‌ای دارد. افزایش فروش رشته‌های کم‌ریسک و بیمه‌های زندگی و کاهش فروش بیمه شخص ثالث، از جمله محورهای اعلام‌شده در مسیر اصلاح ترکیب پرتفوی این شرکت است.
این رویکرد نشان می‌دهد که در کنار توسعه حجم فعالیت، تغییر ترکیب فروش نیز به یکی از موضوعات مورد توجه مدیریت شرکت تبدیل شده است. در چنین شرایطی، صرف افزایش حق‌بیمه تولیدی نمی‌تواند معیار کافی برای سنجش کیفیت عملکرد باشد و لازم است سهم رشته‌های مختلف، میزان خسارت‌های احتمالی و تناسب درآمدهای حاصل از فروش با تعهدات ایجادشده نیز مورد توجه قرار گیرد.
البته آثار واقعی این تغییر رویکرد بر عملکرد بیمه تجارت‌نو، به میزان تحقق اهداف تعیین‌شده و نتایج عملیاتی آن در دوره‌های آتی وابسته است. بررسی نسبت خسارت رشته‌های مختلف، وضعیت ذخایر فنی و روند سودآوری عملیاتی می‌تواند تصویر دقیق‌تری از میزان موفقیت برنامه اصلاح پرتفوی ارائه دهد.
فروش نقد و خرده‌فروشی در کانون برنامه‌های توسعه بازار
توسعه فروش نقد و خرده‌فروشی، یکی دیگر از محورهای اعلام‌شده در برنامه‌های بیمه تجارت‌نو است. این شرکت همچنین بهینه‌سازی فرایند وصول مطالبات را در دستور کار قرار داده است؛ دو اقدامی که می‌توانند در بهبود کیفیت جریان‌های مالی و کاهش فاصله میان تولید حق‌بیمه و وصول منابع حاصل از آن نقش داشته باشند.
در فعالیت بیمه‌گری، افزایش فروش زمانی می‌تواند به تقویت پایدار عملکرد مالی منجر شود که منابع حاصل از آن نیز با کیفیت و در زمان مناسب وصول شوند. از این رو، توجه به فروش نقد و بهبود وصول مطالبات، در کنار مدیریت هزینه‌ها و تعهدات بیمه‌ای، از منظر انضباط مالی اهمیت دارد.
از سوی دیگر، توسعه خرده‌فروشی می‌تواند زمینه دسترسی به گروه‌های متنوع‌تری از مشتریان را فراهم کند و وابستگی به الگوهای متمرکز فروش را کاهش دهد. با این حال، میزان اثربخشی این سیاست به گستردگی شبکه فروش، کیفیت خدمات، هزینه جذب مشتری و توان شرکت در حفظ و تمدید بیمه‌نامه‌ها بستگی دارد.
کاهش زمان رسیدگی به خسارت به پنج روز
در بخش خدمات، بیمه تجارت‌نو از کاهش مدت‌زمان رسیدگی به خسارت به پنج روز خبر داده است. این اقدام با هدف تسریع در پاسخ‌گویی به بیمه‌گذاران و بهبود تجربه مشتریان دنبال می‌شود.
سرعت رسیدگی به خسارت یکی از عوامل اثرگذار بر ارزیابی مشتریان از عملکرد شرکت‌های بیمه است. طولانی شدن فرایند بررسی و پرداخت خسارت می‌تواند بر اعتماد بیمه‌گذاران تأثیر منفی بگذارد؛ در مقابل، کوتاه شدن زمان رسیدگی، در صورت حفظ دقت کارشناسی و رعایت ضوابط فنی، می‌تواند به ارتقای کیفیت خدمات و تقویت رابطه بلندمدت با مشتریان کمک کند.
با این حال، برای ارزیابی دقیق‌تر این دستاورد، مشخص شدن دامنه زمانی اعلام‌شده اهمیت دارد؛ از جمله اینکه عدد پنج روز به میانگین زمان رسیدگی مربوط است یا به یک مرحله مشخص از فرایند بررسی و پرداخت خسارت. همچنین تفکیک رشته‌های بیمه‌ای و بررسی زمان واقعی پرداخت خسارت می‌تواند مبنای دقیق‌تری برای مقایسه عملکرد شرکت فراهم کند.
کسب جایگاه دوم در ارزیابی سامانه «فؤاد ۱۲۸»
بیمه تجارت‌نو همچنین اعلام کرده است که در سال ۱۴۰۴، با ثبت عملکردی مطلوب در سامانه فوریت‌های اداری «فؤاد ۱۲۸»، جایگاه دومین شرکت بیمه کشور را در ارزیابی عملکرد این سامانه به دست آورده است.
این نتیجه، در کنار اقدامات اعلام‌شده در حوزه کاهش زمان رسیدگی به خسارت، بخشی از برنامه‌های شرکت برای تقویت مشتری‌مداری و بهبود پاسخ‌گویی را تشکیل می‌دهد. رسیدگی به درخواست‌ها و پیگیری مسائل مطرح‌شده از سوی مشتریان، علاوه بر جنبه خدماتی، می‌تواند در شناسایی نقاط ضعف فرایندهای داخلی و اصلاح مسیر ارائه خدمات نیز مؤثر باشد.
با این حال، ارزیابی جامع‌تر این عملکرد به آگاهی از معیارهای رتبه‌بندی، دامنه شرکت‌های مورد مقایسه و شاخص‌های مورد استفاده در سامانه نیاز دارد.
رشد تولید در کنار ضرورت سنجش پایداری عملکرد
عبور بیمه تجارت‌نو از مرز ۱۰ هزار میلیارد تومان حق‌بیمه تولیدی و ثبت رشد ۱۸۲.۳۸ درصدی، از توسعه قابل‌توجه حجم فعالیت این شرکت در دوره مورد اشاره حکایت دارد. هم‌زمان، برنامه‌های اعلام‌شده در زمینه اصلاح ترکیب پرتفوی، توسعه فروش نقد و خرده‌فروشی، بهینه‌سازی وصول مطالبات و تسریع در رسیدگی به خسارت، نشان می‌دهد که شرکت علاوه بر رشد تولید، بر برخی ابعاد کیفی و عملیاتی فعالیت خود نیز تمرکز کرده است.
با این حال، قضاوت درباره میزان موفقیت این رویکرد به بررسی مجموعه‌ای از شاخص‌های مکمل نیاز دارد. نسبت خسارت، نسبت ترکیبی، کیفیت وصول مطالبات، سودآوری عملیاتی، وضعیت توانگری مالی و سهم رشته‌های مختلف در پرتفوی، از جمله متغیرهایی هستند که می‌توانند پایداری رشد را روشن‌تر کنند.
در نهایت، عبور از یک مرز عددی در تولید حق‌بیمه، نقطه‌ای قابل‌توجه در مسیر فعالیت یک شرکت بیمه است؛ اما اهمیت بلندمدت این دستاورد زمانی مشخص می‌شود که افزایش مقیاس فعالیت با مدیریت مؤثر ریسک، کیفیت مناسب خدمات، وصول به‌موقع منابع و توانایی ایفای تعهدات همراه باشد. برای بیمه تجارت‌نو نیز تداوم رشد در کنار تحقق اهداف اصلاح پرتفوی، معیار مهم‌تری برای سنجش کیفیت عملکرد در دوره‌های آینده خواهد بود.
