بازار بیمه در بهار ۱۴۰۵ تصویری متفاوت از سال‌های گذشته به نمایش گذاشت.
به گزارش توانگرنیوز، بر اساس تازه‌ترین آمار بیمه مرکزی نشان می‌دهد حجم حق بیمه تولیدی صنعت بیمه در سه‌ماهه نخست سال به بیش از ۳۷۲ هزار میلیارد تومان رسیده که نسبت به مدت مشابه سال قبل ۱۲۴.۵ درصد افزایش داشته است. همزمان خسارت‌های پرداختی نیز با رشد ۱۴۴.۶ درصدی به ۱۷۶.۷ هزار میلیارد تومان رسیده که از افزایش قابل توجه فعالیت شرکت‌های بیمه در این دوره حکایت دارد.
بررسی جزئیات این گزارش نشان می‌دهد ترکیب پرتفوی صنعت بیمه نیز دستخوش تغییر شده است. حق بیمه رشته‌های غیرزندگی به ۲۷۲ هزار میلیارد تومان و حق بیمه بیمه‌های زندگی به ۱۰۰.۳ هزار میلیارد تومان رسیده است. رشد چشمگیر ۳۸۱.۶ درصدی بیمه‌های زندگی باعث شده سهم این رشته از کل بازار از ۱۲.۶ درصد در بهار سال گذشته به ۲۶.۹ درصد در بهار امسال افزایش یابد.
پوشش جنگ، عامل جهش برخی رشته‌های بیمه‌ای
یکی از مهم‌ترین نکات گزارش بیمه مرکزی، تاثیر تحولات اخیر و اضافه شدن پوشش جنگ به برخی بیمه‌نامه‌هاست. به گفته این نهاد، افزایش قابل توجه حق بیمه در رشته‌های باربری و آتش‌سوزی عمدتاً ناشی از ارائه این پوشش جدید بوده است؛ موضوعی که نشان می‌دهد ریسک‌های ناشی از شرایط منطقه‌ای بر رفتار بیمه‌گذاران و الگوی خرید بیمه اثر گذاشته است.
در ترکیب بازار نیز سه رشته درمان، زندگی و شخص ثالث-مازاد همچنان جایگاه نخست را حفظ کرده‌اند و در مجموع بیش از ۸۵ درصد حق بیمه تولیدی صنعت بیمه را به خود اختصاص داده‌اند.
رشد خسارت‌ها همپای افزایش فروش بیمه
آمارها نشان می‌دهد خسارت پرداختی در رشته‌های غیرزندگی به ۱۰۵.۲ هزار میلیارد تومان و در بیمه‌های زندگی به ۷۱.۵ هزار میلیارد تومان رسیده است. خسارت‌های بیمه زندگی نسبت به مدت مشابه سال قبل ۵۷۱.۷ درصد افزایش یافته و سهم این رشته از کل خسارت‌های بازار از ۱۴.۷ درصد به ۴۰.۵ درصد رسیده است.
در مجموع، سه رشته زندگی، درمان و شخص ثالث-مازاد بیش از ۸۸ درصد خسارت‌های پرداختی صنعت بیمه را به خود اختصاص داده‌اند.
بیمه‌های زندگی؛ محور برنامه توسعه بازار
بیمه مرکزی در این گزارش با اشاره به تجربه کشورهای دارای ضریب نفوذ بالای بیمه اعلام کرده است که توسعه بیمه‌های زندگی یکی از مهم‌ترین راهکارهای افزایش نفوذ بیمه در کشور محسوب می‌شود. بر همین اساس، توسعه محصولات جدید و دریافت مجوزهای لازم برای این رشته در دستور کار قرار گرفته است.
در سه‌ماهه نخست امسال، حق بیمه تولیدی رشته زندگی به ۳۴ هزار میلیارد تومان رسید که نسبت به سال گذشته ۱۰۵.۲ درصد رشد داشته و ۱۱.۱ درصد از کل حق بیمه صنعت را تشکیل می‌دهد. همچنین خسارت پرداختی این رشته نیز با رشد ۱۲۸.۸ درصدی به ۱۵.۲ هزار میلیارد تومان افزایش یافته است.
سهم بالای بخش خصوصی و افزایش نسبت خسارت
براساس آمارهای منتشرشده، شرکت‌های بیمه غیردولتی همچنان بازیگر اصلی بازار هستند؛ به‌طوری که ۸۸.۱ درصد حق بیمه تولیدی و ۸۴.۹ درصد خسارت‌های پرداختی توسط این بخش ثبت شده است.
از سوی دیگر، نسبت خسارت بازار نیز با افزایش ۳.۹ واحد درصدی به ۴۷.۵ درصد رسیده است. البته بیمه مرکزی تأکید می‌کند این شاخص بدون احتساب ذخایر خسارت، ذخایر حق بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه‌های اداری محاسبه می‌شود و بنابراین از ضریب خسارت واقعی کمتر است.
در میان رشته‌های مختلف، بیمه‌های زندگی، بدنه خودرو، شخص ثالث-مازاد، حوادث راننده و هواپیما نسبت خسارتی بالاتر از میانگین بازار داشته‌اند.
رشد محدود تعداد بیمه‌نامه‌ها
در سه‌ماهه نخست سال ۱۴۰۵ بیش از ۱۹.۳ میلیون فقره بیمه‌نامه صادر و ۲۵.۱ میلیون مورد خسارت پرداخت شده است. تعداد بیمه‌نامه‌های صادره نسبت به سال گذشته ۷.۵ درصد و تعداد خسارت‌های پرداختی ۶.۱ درصد افزایش یافته است.
بیمه مرکزی علت رشد محدود تعداد بیمه‌نامه‌ها را سهم بالای رشته‌های شخص ثالث-مازاد و حوادث راننده عنوان کرده که هر کدام حدود ۳۴.۸ درصد از بیمه‌نامه‌های صادره را تشکیل می‌دهند اما رشد صدور آنها تنها حدود ۶.۵ درصد بوده است.
در مقابل، بیشترین رشد در تعداد خسارت‌های پرداختی مربوط به بیمه‌های زندگی بوده که با افزایش ۷۷.۵ درصدی، نقش مهمی در رشد تعداد خسارت‌های پرداختی صنعت بیمه ایفا کرده است.
